Детская банковская карта или приложение: что выбрать для школьника

Когда ребёнок подрастает, родители сталкиваются с выбором: оформить ему детскую банковскую карту, поставить приложение для карманных денег или продолжать выдавать наличные. Часто кажется, что это взаимозаменяемые вещи и надо выбрать одну. На деле карта и приложение решают разные задачи, и понимание этой разницы экономит и деньги, и нервы.

Что умеет детская банковская карта

У многих банков есть детские карты с отдельным приложением для ребёнка. Возможности у них похожи:

• родитель переводит деньги на карту ребёнка;
• ребёнок платит в магазинах, в транспорте и в интернете;
• родитель видит все траты и получает уведомления;
• можно ставить лимиты и запрещать отдельные категории покупок;
• в некоторых есть цели накопления и простые задания.

Главное достоинство карты в том, что ребёнку не нужно носить наличные, а вы видите, куда уходят деньги. Для подростка, который сам ездит по городу и обедает вне дома, это действительно удобно.

Что умеет приложение для карманных денег

Приложения вроде Kapitallo Family устроены иначе. Деньги в них не хранятся, и платить ими в магазине нельзя. Зато они отвечают на вопрос, откуда деньги берутся:

• родитель заводит обязанности и дела, за которые можно заработать, с ценой и днями недели;
• ребёнок отмечает сделанное, родитель подтверждает, монеты начисляются;
• часть каждой награды сама уходит в копилку на цель;
• свободные монеты можно положить во вклад под процент;
• ребёнок просит выплату, родитель отдаёт деньги удобным способом и отмечает это в приложении.

Карта в такой схеме не нужна вовсе. Одна монета равна одному вашему рублю, а деньги ребёнок получает от вас наличными или переводом.

Сравнение

Когда нужна карта

Карта оправдана, когда у ребёнка появляются регулярные самостоятельные траты вне дома. Обычно это случается к 10 или 12 годам, иногда раньше:

• ребёнок сам ездит в школу или на тренировки на транспорте;
• покупает обед или перекус в школе или по дороге;
• хочет покупать что-то в интернете, и вы готовы это разрешить;
• вам важно видеть траты и ставить лимиты.

Когда достаточно приложения

Для младших школьников от 7 до 9 лет карта обычно избыточна. Им почти не за что платить самим, а если есть, хватает небольших наличных. Гораздо важнее в этом возрасте понять связь между трудом и деньгами, научиться копить и выбирать. Именно это и делает приложение для карманных денег. Какие навыки важны в каком возрасте, мы разобрали в статье финансовая грамотность для детей.

Как совмещать карту и приложение

Для многих семей лучший вариант это не выбор, а сочетание. Приложение отвечает за заработок и копилку, карта или наличные за траты. Выглядит это так:

1. Ребёнок выполняет дела и зарабатывает монеты в приложении.
2. Часть каждой награды сама уходит в копилку на цель, остальное свободно.
3. Когда ребёнок хочет потратить свободные монеты, он просит выплату в приложении.
4. Вы переводите эту сумму ему на карту или отдаёте наличными.
5. Отмечаете выплату в приложении, и монеты списываются.

Так ребёнок видит полный путь денег: заработал, отложил часть, получил остальное, потратил. Карта при этом остаётся просто кошельком, а учёт и правила живут в приложении.

Безопасность

С картой появляются риски, о которых ребёнку нужно рассказать до того, как он её получит. Главные правила:

• никому не сообщать код из SMS и данные карты, даже если звонят «из банка» или пишет знакомый;
• не вводить данные карты на сайтах и в играх без разрешения родителя;
• сразу говорить родителям, если карта потерялась или пришло странное сообщение.

В приложении для карманных денег таких рисков нет: деньги там не хранятся и не переводятся, поэтому украсть нечего. В Kapitallo Family, кроме того, нет рекламы и сторонней аналитики, а имя ребёнка и фотографии выполненных дел видит только ваша семья.

Что выбрать по возрасту

• От 7 до 9 лет: приложение для заработка и копилки плюс небольшие наличные.
• От 10 до 12 лет: приложение, а карта по мере появления самостоятельных трат вне дома.
• От 13 до 17 лет: карта для повседневных трат, приложение для крупных целей, вклада и дел по дому.

Если решаете, какое приложение поставить, посмотрите наш разбор лучшее финансовое приложение для ребёнка: там семь критериев выбора и сравнение типов приложений.