Как научить ребёнка копить деньги: 7 приёмов, которые работают

Родители часто говорят, что их ребёнок «просто не умеет копить»: деньги появляются и тут же исчезают на жвачку, наклейки и игру в телефоне. Кажется, что это черта характера и с ней ничего не поделаешь. На самом деле копить не умеет почти ни один ребёнок, и почти любого можно этому научить. Нужно только понимать, почему это трудно, и выстроить систему, которая помогает, а не требует силы воли.

Почему детям трудно копить

Копить значит отказаться от удовольствия сейчас ради удовольствия потом. Для взрослого это привычный обмен, для ребёнка почти невозможный. Чем младше ребёнок, тем дальше для него «потом»: неделя для семилетнего длится как для нас месяц.

Многие слышали о зефирном тесте Уолтера Мишела: детям предлагали съесть одну сладость сразу или подождать и получить две. Меньше известно продолжение. В 2013 году исследователи из Рочестерского университета повторили опыт с одной поправкой: перед тестом взрослый либо выполнял своё обещание, либо нет. Дети, которые убедились, что взрослым можно верить, ждали в несколько раз дольше.

Отсюда главный вывод для родителей: умение ждать зависит не только от характера ребёнка, но и от того, насколько надёжна среда. Если обещанное появляется вовремя, если копилку никто не трогает, если цель не отменяют на полпути, ребёнок учится ждать. Если нет, он разумно выбирает «сейчас».

Семь приёмов, которые работают

Конкретная цель с настоящей ценой

«Накопить на что-нибудь» не работает. Ребёнку нужна вещь, которую он хочет сам, с ценой из настоящего магазина. Не «на велосипед когда-нибудь», а «наушники за 900 рублей». Пусть цель выберет он, даже если вам она кажется ерундой. Копить на то, что выбрали родители, не хочется никому.

Срок, который можно представить

Для семи или восьми лет хорошая цель набирается за три или четыре недели. К десяти годам ребёнок выдерживает два или три месяца, подросток полгода. Если желанная вещь стоит слишком дорого, разбейте цель на этапы или начните с чего-то поменьше. Первая достигнутая цель важнее всего: она доказывает, что копить вообще возможно.

Копилка, которая наполняется сама

Самый сильный приём из всех. Договоритесь, что часть каждого поступления, например треть, уходит на цель автоматически, в момент получения. Ребёнку не нужно каждый раз решать, отложить или потратить. Решение принято один раз, а дальше работает правило. Так копят и взрослые, у которых получается: не то, что осталось в конце месяца, а сразу, в день зарплаты.

Видимый прогресс

Ребёнок должен в любой момент видеть, сколько накоплено и сколько осталось. Прозрачная банка, полоса на листе бумаги, шкала в приложении. «Осталось 340» мотивирует куда сильнее, чем «копи дальше». А полоса, которая заметно сдвигается после каждого дела, сама по себе становится наградой.

Копилка неприкосновенна

Деньги на цель не тратятся на другое, ни ребёнком, ни вами. Нельзя «взять в долг до пятницы», нельзя забрать в наказание. Если копилку можно опустошить, она перестаёт быть копилкой и становится просто кошельком. Передумать насчёт цели можно, но деньги тогда переходят на новую цель, а не в карман.

Прибавка за терпение

Покажите, что ожидание приносит больше. Если ребёнок не трогал свободные деньги неделю или месяц, доплатите небольшой процент. Это первая встреча с идеей вклада, и она запоминается гораздо лучше, чем объяснение на словах. Как это устроить и объяснить, мы разобрали в статье как объяснить ребёнку проценты.

Праздник покупки и следующая цель

Когда цель набрана, сходите за покупкой вместе и не торопитесь. Пусть ребёнок сам заплатит, сам возьмёт пакет. Это момент, ради которого всё затевалось. А на следующий день выберите новую цель: без цели копилка теряет смысл, и заработок быстро перестаёт быть интересным.

Сколько времени займёт цель

Прежде чем согласиться на цель, посчитайте срок вместе с ребёнком. Вот несколько примеров, если в копилку уходит треть заработка.

Если срок получается длиннее, чем ребёнок может выдержать по возрасту, есть три выхода: выбрать цель поменьше, добавить дела, за которые можно заработать, или договориться, что к копилке можно добавлять и свободные деньги. Главное решать это до начала, а не менять правила по дороге.

Если ребёнок хочет всё забрать

Это случится почти наверняка, обычно на третьей или четвёртой неделе. Появилось новое желание, у друга новая игрушка, копить надоело. Не спорьте и не читайте нотаций. Спокойно напомните правило: копилка на цель не тратится на другое. Покажите, сколько уже накоплено и сколько осталось. Если цель действительно разонравилась, её можно поменять, и накопленное перейдёт на новую.

Помогает и то, что у ребёнка всегда остаются свободные деньги. Если откладывается треть, две трети можно тратить как хочется. Копилка не отнимает у ребёнка все удовольствия сейчас, она просто откладывает часть на потом.

Копить, но не превращаться в скрягу

Цель финансового воспитания не в том, чтобы ребёнок откладывал всё до копейки. Уметь потратить с удовольствием так же важно, как уметь накопить. Если ребёнок начинает отказываться от всего и переживать из-за каждой траты, уменьшите долю копилки и напомните, что свободные деньги для того и свободные, чтобы их тратить.

Хороший баланс выглядит так: часть уходит на цель сама, часть тратится на радости сегодня, и ребёнок сам выбирает, на что именно. Больше о том, как устроить домашнюю систему целиком, читайте в статье финансовая грамотность для детей.

Как это устроено в Kapitallo Family

Мы собрали эти приёмы в одном приложении. Ребёнок выбирает цель, вы вписываете настоящую цену из магазина. Часть каждой награды за дела, по умолчанию треть, сама уходит в копилку на цель, и потратить её на другое нельзя. Ребёнок видит полосу прогресса и честный ответ, сколько осталось. Свободные монеты он может положить во вклад на неделю, две или месяц и получить прибавку 5, 10 или 20 процентов. Когда цель набрана, вы подтверждаете покупку, и можно выбирать следующую.

Всё это работает без ваших напоминаний и ручных подсчётов. Попробуйте Kapitallo Family: первые 30 дней бесплатно.