Как объяснить ребёнку проценты: вклад, прибавка и цена ожидания

Проценты в школе проходят в пятом или шестом классе, и для многих детей это одна из самых скучных тем: сотые доли, формулы, задачи про бассейны. А между тем идея процента простая и очень жизненная. Её можно понять задолго до алгебры, если объяснять не на задачах из учебника, а на собственных монетах.

Разберём, как рассказать о процентах ребёнку разного возраста, как устроить домашний вклад и как показать обратную сторону процентов, о которой взрослые узнают слишком поздно.

Что такое процент простыми словами

Процент это одна сотая часть. Слово происходит от латинского «на сто». Десять процентов значит десять из каждых ста. Если у тебя сто монет и ты получил десять процентов прибавки, у тебя стало сто десять.

Для ребёнка удобнее начинать не со ста, а с десяти. Возьмите десять монет. Одна монета из десяти это десять процентов. Три монеты из десяти это тридцать процентов. Половина, пять монет, это пятьдесят процентов. Когда ребёнок увидит это на столе, слово «процент» перестанет пугать.

Как объяснять в зависимости от возраста

8 и 9 лет: доли на монетах

В этом возрасте рано говорить о сотых, но можно говорить о долях. Треть, половина, одна из десяти. Отличный повод это копилка: если треть каждого заработка уходит на цель, ребёнок каждый раз видит, как делится сумма. Из 30 монет 10 в копилку, 20 свободны. Слово «процент» можно произносить, но не требовать расчётов.

От 10 до 12 лет: процент от суммы

Теперь можно считать. Сколько будет 10 процентов от 200? А 20 процентов? Здесь хорошо работают скидки в магазине: куртка стоила 3000 рублей, скидка 20 процентов, сколько заплатим? И, конечно, вклад: положил 200 монет под 20 процентов, сколько вернётся?

С 13 лет: сложный процент и кредит

Подростку уже можно показать, как деньги растут на деньгах, и как та же математика работает против тебя, когда ты берёшь в долг. Это, пожалуй, самый важный финансовый разговор перед взрослой жизнью.

Домашний вклад: самый наглядный способ

Объяснения на словах забываются. Опыт на своих деньгах остаётся. Поэтому лучший способ научить ребёнка процентам это открыть ему домашний вклад, где банк это вы.

Правила простые:

• ребёнок кладёт часть своих свободных денег на срок: неделю, две недели или месяц;
• чем дольше срок, тем больше прибавка;
• по окончании срока он получает деньги обратно вместе с прибавкой;
• забрать раньше можно всегда, но тогда без прибавки, и это правило звучит до того, как деньги положены.

Такие ставки намного выше, чем в настоящем банке, и ребёнку стоит об этом сказать. Высокая домашняя ставка нужна для наглядности: прибавку в одну монету за месяц он просто не заметит, а 40 монет сверху уже событие.

Правило досрочного снятия здесь важнее самих процентов. Оно учит, что у ожидания есть цена: хочешь деньги сейчас, пожалуйста, но прибавки не будет. Это тот же выбор, который взрослый делает каждый раз, решая, отложить или потратить.

Игры и упражнения

• Охота за скидками. В магазине найдите товар со скидкой и попросите ребёнка посчитать новую цену. Кто быстрее, тот и выбирает десерт.
• Две ставки. Предложите выбор: 5 процентов за неделю или 20 за месяц. Что выгоднее, если положить 100 монет? А если деньги понадобятся через две недели?
• Процент от карманных. Какой процент карманных денег уходит в копилку? Если треть, это примерно 33 процента. А сколько уходит на сладости?
• Заряд и проценты. Телефон разряжается на 10 процентов в час. Когда он сядет, если сейчас 70?

Сложный процент: как деньги растут на деньгах

Самая удивительная вещь в процентах в том, что прибавка сама начинает приносить прибавку. Если не забирать деньги из вклада, а оставлять их вместе с процентами, сумма растёт всё быстрее.

Прибавка растёт с каждым сроком: 10, потом 11, потом 12,1. На коротком отрезке разница кажется мелочью, но на десятках лет она становится огромной. Именно поэтому взрослым советуют начинать откладывать как можно раньше: время работает на тех, кто ждёт.

Обратная сторона: кредит

Проценты работают в обе стороны. Во вкладе тебе доплачивают за то, что ты ждёшь. В кредите ты доплачиваешь за то, что не ждёшь и получаешь вещь сразу. Банк даёт тебе деньги, а ты возвращаешь больше, чем взял.

Покажите это на примере. Телефон стоит 20 000 рублей. Можно копить полгода, а можно взять в кредит и вернуть через год больше, чем он стоил. Разница и есть цена нетерпения. Подростку полезно знать и о «быстрых займах»: у них проценты такие, что долг растёт стремительно, и выбраться из него бывает очень трудно.

Ребёнок, который понял, что проценты можно получать и можно платить, во взрослой жизни будет гораздо осторожнее с кредитами. Это, пожалуй, самый ценный результат всего разговора о процентах.

Как это устроено в Kapitallo Family

В Kapitallo Family домашний вклад встроен в приложение. Свободные монеты ребёнок может положить на неделю, две недели или месяц и получить прибавку 5, 10 или 20 процентов. На экране он видит обратный отсчёт и число, которое придёт сверху. Забрать раньше срока можно всегда, но без прибавки, и об этом сказано до того, как он кладёт монеты, а не после. Прибавку доплачиваете вы, поэтому все суммы видны заранее. А если решите, что вклады пока рано, их можно выключить в меню.

О том, как научить ребёнка копить на цель, рассказываем в статье как научить ребёнка копить деньги. А с чего начинать финансовое воспитание вообще, читайте в статье финансовая грамотность для детей.